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 周延禮

近年來，在國家政策支持下，金融機構積極推動與實體經(jīng)濟融合發(fā)展，想盡辦法解決企業(yè)融資渠道的內(nèi)在需求，供應鏈金融的發(fā)展越來越受到重視。
供應鏈金融優(yōu)化企業(yè)融資渠道
2017 年 10 月，國辦印發(fā)《關于積極推進供應鏈創(chuàng)新與應用的指導意見》，指出，供應鏈金融的規(guī)范發(fā)展，有利于拓寬民營小微企業(yè)的融資渠道，確保資金流向?qū)嶓w經(jīng)濟。為全面落實國辦《指導意見》，2018 年 4 月 17 日，商務部等八部門發(fā)布《關于開展供應鏈創(chuàng)新與應用試點的通知》指出，要推動供應鏈核心企業(yè)與商業(yè)銀行、保險機構和相關企業(yè)等開展合作，加強信息互通和數(shù)據(jù)共享，創(chuàng)新供應鏈金融產(chǎn)品和服務，積極穩(wěn)妥開展供應鏈金融業(yè)務，為民營小微企業(yè)提供有效的金融服務，解決融資難問題提出新方案。
供應鏈金融是金融機構圍繞核心企業(yè)，管理上下游中小企業(yè)的資金流和物流的有效方式，可把單一企業(yè)的不可控風險轉(zhuǎn)變?yōu)楣溒髽I(yè)整體的可控風險。企業(yè)的融資方式體現(xiàn)了創(chuàng)新、協(xié)同等特征。供應鏈金融服務比傳統(tǒng)金融服務更有能量和效率，它為產(chǎn)業(yè)供應鏈的發(fā)展提供了便利。供應鏈金融是優(yōu)化金融服務、實現(xiàn)轉(zhuǎn)型升級的動能來源。隨著數(shù)字化技術的快速提升，供應
鏈金融已搭上數(shù)字技術進步的快車，供應鏈金融的平臺化和智能化可借助數(shù)據(jù)集中、數(shù)據(jù)分享、數(shù)據(jù)整合的優(yōu)勢，推動金融機構及企業(yè)合作，共同分享核心數(shù)據(jù)，依靠金融科技作為支撐，打造智慧供應鏈金融。供應鏈金融是銀企融合發(fā)展、互利雙贏的載體。通過對海量數(shù)據(jù)分析，積極推進自動化設備進程，實現(xiàn)無人送貨、優(yōu)化分析和配送優(yōu)化等。通過人工智能驅(qū)動智能商業(yè)預測與補貨、自動化設備提升倉庫庫存存儲與管理效率。
數(shù)字化技術應用對供應鏈金融的影響是深遠的。不僅是產(chǎn)品創(chuàng)新、模式創(chuàng)新、盈利模式創(chuàng)新， 更是行業(yè)內(nèi)跨產(chǎn)業(yè)的大變革。這對金融機構帶來的壓力是前所未有的，金融機構必須加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型的步伐，不能錯失機遇。未來供應鏈金融將是數(shù)字化的金融、物流、信息、業(yè)務構成可追溯的、實時的跨行業(yè)、跨國界的大系統(tǒng)。
供應鏈金融助力企業(yè)實現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展
金融機構將分散的產(chǎn)業(yè)參與者通過構建的信息平臺連接起來，形成了供應鏈金融供給新模式新生態(tài)。
一要構建產(chǎn)業(yè)供應鏈服務商品流、物流和信息流的體系。通過技術手段的應用，將鏈條內(nèi)各類信息匯聚，實現(xiàn)全鏈條信息可查、可追溯，保證真實性，打破信息不透明，增加了各環(huán)節(jié)企業(yè)獲得融資的可得性，實現(xiàn)了通過構建供應鏈帶動資金流與風險可控。
二要構建供應鏈金融解決普惠金融服務能力。提升普惠金融服務的覆蓋率、可得性、滿意度， 構建起一個廣覆蓋、低成本、可持續(xù)的普惠金融體系。
三要構建供應鏈金融緩解小微企業(yè)融資渠道暢通體系。供應鏈融資能夠盤活企業(yè)信用，提升企業(yè)融資能力。利用大數(shù)據(jù)、互聯(lián)網(wǎng)等技術，鏈接核心企業(yè)與多級上下游企業(yè)以及金融機構，提供金融風控方案，實現(xiàn)多級信用穿透，解決信息不對稱問題，進一步降低小微企業(yè)的融資成本。
如何做好供應鏈金融服務工作
第一、充分意識到供應鏈金融對實體經(jīng)濟發(fā)展的推動作用。在加強監(jiān)管的同時提供政策支持， 對開展供應鏈金融的金融機構、供應鏈核心企業(yè)、物流企業(yè)等參與主體給予稅收優(yōu)惠和財政支持，

將供應鏈金融發(fā)展上升為重要發(fā)展戰(zhàn)略。
第二、鼓勵商業(yè)銀行與供應鏈核心企業(yè)合作。從國際實踐看，國外銀行一般是從核心企業(yè)出發(fā)，向其供應鏈成員提供融資服務；而國內(nèi)一般都是從民營企業(yè)和小微企業(yè)出發(fā)，將存貨作為不動產(chǎn)之外可以抵押的資產(chǎn)，開展存貨質(zhì)押融資業(yè)務。這種業(yè)務僅僅是抵質(zhì)押物的范圍拓展，并沒有真正從供應鏈的角度去開展業(yè)務。對此，要制定支持政策，鼓勵商業(yè)銀行設立供應鏈金融專營機構等特色分支機構，擴展金融支持的廣度和深度。
第三、設立供應鏈金融類投資基金。加大對供應鏈核心企業(yè)等供應鏈金融服務機構的投資力度，增強其資本實力，為開展供應鏈金融提供堅實的資本基礎。
第四、建立供應鏈金融公共服務平臺，實現(xiàn)參與各方信息共享。運用大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈等技術， 連接金融機構、核心企業(yè)、中小微企業(yè)、第三方物流等參與主體數(shù)據(jù)信息，實現(xiàn)信用信息在線共享、產(chǎn)品在線服務、非標資產(chǎn)在線交易、政策發(fā)布及非現(xiàn)場監(jiān)管等公共服務功能。支持各參與主體通過供應鏈金融公共服務平臺與國家應收賬款融資服務平臺、征信系統(tǒng)等國家級基礎設施平臺實現(xiàn)對接。
第五、成立供應鏈金融行業(yè)協(xié)會。制定規(guī)范標準，目前，供應鏈金融平臺仍在各自為戰(zhàn)，存在標準不一等問題。明確行業(yè)標準和業(yè)務規(guī)范，發(fā)布行業(yè)自律準則，形成行業(yè)統(tǒng)一慣例，并制定數(shù)據(jù)采集、指標口徑、倉儲物流管理體系、交易單證流轉(zhuǎn)體系等行業(yè)標準，打破不同供應鏈金融平臺間的壁壘。
第六、完善相關法律法規(guī)，為供應鏈金融提供法律保障。供應鏈金融業(yè)務往往涉及多方主體重大利益，包含質(zhì)權所有權的原始分配和質(zhì)權所有權流動帶來的再分配，容易引發(fā)所有權糾紛。相比國外，我國的《擔保法》和《合同法》中有關供應鏈金融的相關條款并不完善，抵押權、擔保物權等法律概念的界定與糾紛處理還不明晰。應完善相關法律法規(guī)，明確各方權利義務。