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 引

供應鏈金融是指在對供應鏈內(nèi)部的交易結(jié)構(gòu)進行分析的基礎上，以核心企業(yè)為依托，以真實貿(mào)易為前提，運用自償性貿(mào)易融資的方式，對供應鏈的不同節(jié)點提供封閉的授信支持和綜合性金融服務。

在供應鏈金融中，主要包含以下參與者：核心企業(yè)、供應商（核心企業(yè)的上游）、分銷商（核心企業(yè)的下游）及提供金融服務的資金方。有時，核心企業(yè)可能與上下游企業(yè)或資金方同屬同一控制下的實體，更加需要通過供應鏈金融獲得敏捷的金融產(chǎn)品。

對于處于供應鏈環(huán)節(jié)上相對弱勢的上游供應商和下游分銷商來說，供應鏈金融提供的資金可以解決他們的銷售回款和采購資金方面的資金流轉(zhuǎn)難題。

對于處于供應鏈環(huán)節(jié)上強勢地位的核心企業(yè)來說，供應鏈金融可以夯實其核心地位，加強其和上下游企業(yè)間的產(chǎn)業(yè)黏性，從長期看加速周轉(zhuǎn)與銷售水平；同時強化企業(yè)形象。

對于提供金融服務的資金方來說，供應鏈金融可以挖掘及盤活中小企業(yè)中的優(yōu)質(zhì)客戶資源，利用真實的貿(mào)易背景及核心企業(yè)地位，強化風控水平，在保證風險的基礎上，提高資金方的綜合收益。

畢馬威認為，數(shù)字化的新型供應鏈金融模式應該運用區(qū)塊鏈等最新技術，通過系統(tǒng)方式賦能供應鏈金融企業(yè)，將數(shù)字化元素注入供應鏈金融的參與者中，解決信息孤島難題，增加信用評估維度，提升產(chǎn)品服務效率。

數(shù)字化供應鏈金融管理系統(tǒng)，從完整的供應鏈場景端出發(fā)，基于供應鏈金融的上游、下游及庫存環(huán)節(jié)，建立數(shù)字化供應鏈金融平臺，提供多項供應鏈金融產(chǎn)品

應收款融資可滿足供應商提前回款的需求，是針對供應商在核心企業(yè)形成的應收賬款設計的無抵押、低成本、隨借隨還的融資解決方案。通過抓取供應商與核心企業(yè)間各節(jié)點的交易數(shù)據(jù)，形成有效風控，解決信息不對稱困境，提升融資效率。

預付款融資通過數(shù)字化的方式連接經(jīng)銷商、核心企業(yè)和資金方，通過供應鏈金融平臺，一方面可以由核心企業(yè)直接確認經(jīng)銷商的訂單，保證交易的真實性，另一方面可以通過系統(tǒng)采用受托支付方式將貨款直接由資金方付款給核心企業(yè)，提供較為明確的資金用途，降低交易環(huán)節(jié)的風險。

庫存類融資基于產(chǎn)業(yè)供應鏈的多鏈條場景，通過數(shù)字化方法將商品管理和倉儲管理納入供應鏈金融系統(tǒng)管理平臺，實現(xiàn)對于庫存狀態(tài)及價值的有效掌控，提升了在這一環(huán)節(jié)里資金方的抗風險能力。 

正如前文提到的處于困境中的商業(yè)保理公司，作為大集團下屬的供應鏈金融平臺，更可利用數(shù)字化供應鏈金融系統(tǒng)，將自身的金融服務能力和集團的業(yè)務系統(tǒng)進行對接，通過金融平臺使各模塊嵌入業(yè)務平臺的子系統(tǒng)中，在掌握了足夠長度的、可持續(xù)、完整的真實交易數(shù)據(jù)和行為數(shù)據(jù)條件下，金融平臺可采用經(jīng)過挖掘的真實交易數(shù)據(jù)和行為數(shù)據(jù)替代傳統(tǒng)的強抵押或資產(chǎn)質(zhì)押形式進行服務，并運用大數(shù)據(jù)分析、以交易過程中所形成的能夠交叉驗證的真實交易數(shù)據(jù)和行為數(shù)據(jù)來主動識別風險、精準定價而非被動地分散風險。

通過這種方式使資金方回歸于服務實體經(jīng)濟的本質(zhì)，并在多個方面收益。一是擺脫了不少金融機構(gòu)沿用的“開當鋪”傳統(tǒng)模式。二是無需核心企業(yè)對其上下游中小企業(yè)進行信用綁定，降低系統(tǒng)性風險的概率。三是能夠根據(jù)交易數(shù)據(jù)和行為數(shù)據(jù)，對服務對象設計有針對性的綜合金融服務。四是服務對象可大可小，使得普惠金融能夠扎實落地。